根據《支付服務法》取得牌照

1. 關於 2019 年《支付服務法》

2019 年《支付服務法》(PS 法)是新加坡支付服務的主要監管框架,由新加坡金融管理局(MAS)管理。該法於 2020 年 1 月 28 日生效,在單一的活動型牌照制度下整合了之前的《貨幣兌換與匯款業務法》與《支付系統(監管)法》。

根據 PS 法,服務提供者按交易量和業務範圍獲得三個等級之一的牌照:

• 貨幣兌換牌照 — 僅限貨幣兌換業務。
• 標準支付機構牌照(SPI) — 可經營多項支付業務,但設有交易上限。
• 大型支付機構牌照(MPI) — 無交易上限;以我們的規模而言為必需。

bitexasia 持有 大型支付機構牌照 ,涵蓋下文第 2 節所列活動。

2. 牌照範圍

該牌照授權 bitexasia 經營以下受監管支付服務(按 PS 法第一附表的定義):

• 跨境匯款服務 — 讓客戶跨境收發資金,可以法幣或數字支付代幣計價。
• 數字支付代幣服務(DPT) — 買賣數字支付代幣、促成數字支付代幣的兌換,以及為客戶提供代幣託管服務。
• 帳戶簽發服務 — 簽發並維護持有資金或數字支付代幣的客戶帳戶。
• 電子貨幣簽發服務 — 範圍有限,用於支持平臺內現貨交易的法幣賬冊。

該牌照不授權:無關聯第三方之間的境內匯款(需要單獨牌照)、商戶收單服務或保險分銷。

3. 資本與隔離要求

作為 MPI,我們須維持:

• 基礎資本 至少 250,000 新元(我們維持的金額明顯高於此門檻;準確數字在年度 MAS Form 1 申報中披露)。
• 客戶資金隔離 — 所有客戶法幣餘額均存放在 MAS 持牌銀行的隔離信託帳戶中,與營運資金完全分隔。每日對賬;每季度外部審計。
• 客戶 DPT 隔離 — 客戶的數字支付代幣存放在隔離錢包中,與任何營運代幣區分。鏈上隔離由每季度的 儲備金證明 attestation.
• 保證金 ,按 MAS 通告 PSN02 規定繳存(存放於 MAS 處或以銀行保函形式提供)。

4. 反洗錢與反恐融資義務

我們遵守以下規範支付服務提供者反洗錢與反恐融資的 MAS 通告:

• MAS 通告 PSN01 — 特定支付服務的反洗錢與反恐融資。
• MAS 通告 PSN02 — 行為通告。
• MAS 通告 PSN04 — 披露與溝通。
• MAS 通告 PSN05 — 數字支付代幣服務的反洗錢與反恐融資。

關鍵控制:對所有客戶在開戶時進行身份驗證(CDD)、對較高風險客戶進行加強盡職調查、持續監控制裁名單與政治公衆人物名單、在適用情況下向可疑交易報告辦公室(STRO)報告可疑交易。按 FATF 建議 16 的時間表實施針對超過 1,500 新元的跨 VASP 轉賬的旅行規則合規。

5. 技術風險管理

適用 MAS 通告 655(網絡衛生通告)與《技術風險管理指引》。我們落實的關鍵要求:

• 網絡安全治理,設立首席資訊安全官並由其向董事會風險委員會彙報。
• 年度獨立滲透測試(請參閱 最新滲透測試報告).
• 按風險等級設有補救 SLA 的漏洞評估週期。
• 客戶認證一致性 — 所有帳戶均可使用防釣魚雙重認證(請參閱 FIDO2 預設推廣).
• 重大外包安排受《外包指引》(2019 年 9 月)約束。
• 對通告 655 所定義的任何「相關事件」,我們在 1 小時內通知 MAS。

6. 監管報告週期

年度內向 MAS 提交:

• 年度 MAS Form 1(監管申報) — 綜合性的財務、營運與交易量申報。
• 年度經審計財務報表 — 在財年結束後五個月內提交。
• 季度交易量申報 — 按業務類別。
• 重大變更通知 — 業務、實益所有權或高級管理層發生重大變更後 14 天內。
• 事件通知 — 按通告 655 的時間表。

7. 牌照驗證

牌照可在 MAS 金融機構目錄上獨立查詢,網址為 eservices.mas.gov.sg/fid 通過輸入編號 PS20210438 或搜索「bitexasia」。

如需為監管機構對監管機構或對手方查詢提供更詳細的核驗函,請聯繫 compliance@bitexasia.com;我們可在五個工作日內由合規團隊直接回覆。

8. 聯繫方式

牌照與監管諮詢: compliance@bitexasia.com。MAS 相關問題或正式的對手方盡職調查:請提供貴公司名稱、監管機構(如適用)以及所需的具體資訊。我們將在 MAS 營業日內 5 個工作日內回覆。